Muchas cosas sobre la renovación del hogar son flexibles. Siempre puede cambiar los colores de la pared o empujar una pared otras seis pulgadas. Pero una cosa es segura: necesitas dinero. No se clava ni un solo clavo ni se coloca la línea PEX o se pasa alambre o se vierte la base sin dinero.
Estas son las formas más populares de financiar la remodelación de su hogar, desde las más deseables hasta las menos deseables.
Efectivo y activos líquidos
El dinero más fácilmente disponible que puede tener: ahorros, cuentas corrientes, certificados de depósito y bonos de ahorro cerca del vencimiento. El efectivo es la forma más limpia y libre de pagar su proyecto, ya que no está obligado a un prestamista.
Pros
Sin intereses, sin comisiones, sin cargos.
No eres dependiente de nadie más.
La velocidad de financiación es instantánea; No es necesario esperar a nadie para liquidar estos fondos.
Contras
Agota cualquier reserva que pueda tener.
La mayoría de las personas no tienen mucho efectivo disponible para proyectos más grandes, como adiciones y remodelación de habitaciones completas.
Conclusión : el efectivo y los activos líquidos son la mejor manera de financiar sus proyectos, pero solo si tiene mucho de sobra. Algunas cuentas de jubilación le permiten pedir prestado un cierto porcentaje en su contra.
Equidad de sudor
¿Tienes amigos y familiares dispuestos? Por el precio de un paquete de seis y una pizza para llevar, pueden ayudarlo a poner algo de capital en su proyecto de renovación.
Pros
El trabajo es completamente gratis.Satisfacer tener el 100% de control de su proyecto.
Contras
Solo el trabajo es gratis; Todavía tiene que pagar por los materiales.
Si se trata de una curva de aprendizaje, aún puede ser más barato y más rápido contratar trabajadores.
En pocas palabras : un poco de equidad de sudor es inevitable, e incluso puede ser divertido, pero no lo estires si no estás seguro de tus habilidades.
Préstamos de remodelación de viviendas de interés cero
Los préstamos del Programa de Mejoras para el Hogar (o "HIP", por sus siglas en inglés) de su condado no son exactamente préstamos de renovación gratuitos, pero se acercan. Los condados y otros municipios subsidiarán parte o la totalidad de los intereses de su préstamo de remodelación para ayudar a preservar el stock de viviendas locales.
En un escenario que involucra un préstamo a 8 años de $ 50, 000 al 8% que está subsidiado al 3% a través de HIP, su ahorro total de intereses sería de $ 4, 215.
Pros
Esencialmente dinero gratis en forma de intereses subsidiados para su préstamo, subsidios que no tiene que pagar.
Contras
Los préstamos generalmente tienen un límite de entre $ 25, 000 y $ 50, 000.
Los impuestos sobre la propiedad aún deben ser pagados por usted, incluidos los impuestos elevados que resultan de la mejora de su hogar.
La burocracia sustancial asociada con la obtención de estos subsidios, que incluye el monitoreo del proyecto, el plazo para la finalización y la definición limitada de proyectos relacionados con el hogar (por ejemplo, piscinas, jacuzzis, cubiertas y otros artículos de lujo no se financian) )
En pocas palabras: los HIP no son para todos los propietarios. Pero si califica, es un trato inmejorable.
Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito (HELOC)
Un préstamo con garantía hipotecaria es la forma clásica de financiar las renovaciones de viviendas. Obtenga un préstamo contra el capital en su propia casa.
Pros
Tasas de interés más bajas que los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
Grandes cantidades de dinero pueden estar disponibles para grandes proyectos como adiciones.
Contras
Si sigue agotando su capital, reduce la suma que recibirá cuando finalmente venda la casa.
Las grandes cantidades disponibles con este préstamo fomentan el gasto en cosas no relacionadas con la renovación.
Conclusión : Apunte este préstamo solo para proyectos grandes, como adiciones, piscinas, entradas de vehículos y revestimientos.
Tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito que paga al final de cada mes. O un interés cero que no tiene que pagar durante seis meses o un año. Algunos propietarios pagan una tarjeta de interés cero con otra tarjeta de interés cero, creando así un préstamo permanente, pero riesgoso, sin intereses.
Pros
Dinero disponible rápidamente.
Puntos lucrativos o recompensas posibles en algunas tarjetas al cobrar grandes compras relacionadas con el hogar.
Contras
Peligro de altos intereses y comisiones.
Le da una falsa sensación de seguridad de que tiene más dinero del que realmente tiene.
En pocas palabras: una forma difícil de financiar las renovaciones de viviendas, y una que requiere atención y mantenimiento.